Quanto dura l'ipoteca sulla casa: che cos'è e come si estingue.
L'ipoteca sulla casa è uno strumento nato con il preciso obiettivo di tutelare il creditore, dunque la banca, in caso di pericolo di insolvenza da parte del debitore in relazione alla richiesta di un finanziamento o più comunemente di un mutuo.Si tratta di un diritto di garanzia, per cui il soggetto debitore garantisce alla banca di espropriarlo dell’immobile in caso di insolvenza ed è disciplinato dall'art. 2808 del Codice Civile.
L’ipoteca viene stabilita su un immobile come garanzia del pagamento di tutte le rate del mutuo, e il soggetto a debito acconsente a questo strumento. Il creditore ipotecario ( la banca ) ha diritto di pignorare l’immobile sul quale ha ottenuto il vincolo e ha la prelazione sul ricavato dalla vendita forzata, prevalendo su altri eventuali creditori. Perché l’ipoteca sia valida deve essere correttamente iscritta nei pubblici registri immobiliari, e si estingue nel momento in cui il soggetto coinvolto ha estinto il debito.
Differenza tra ipoteca legale, giudiziale e volontaria.
Il codice civile riconosce tre tipologie di ipoteca. Tra queste l'ipoteca volontaria è la più comune, in essa infatti rientrano i casi di ipoteca concessa come garanzia per l'accensione di un mutuo. Oltre a questa tipologia vi sono ipoteca legale e giudiziale.
Ipoteca legale: questo tipo di ipoteca può essere richiesta dal venditore all'atto della vendita di un immobile. Così facendo il venditore ottiene una concreta garanzia rispetto al pagamento dovuto dal compratore nel rispetto di quanto stabilito nella scrittura privata.
Proposta di acquisto tra privati: modello facsimile.
Ipoteca giudiziale: si tratta di un ipoteca stabilita da un giudice in favore di un creditore che si vede costretto ad avviare misure esecutive, quali ad esempio un decreto ingiuntivo.
Ipoteca volontaria: come abbiamo detto, la più comune, viene iscritta volontariamente dal proprietario dell'immobile. L'ipoteca dovrà essere superiore all'incirca alla metà del valore ricevuto in prestito.
Mutuo casa: simula la rata grazie a Credipass.
Proposta di acquisto tra privati: modello facsimile.
Lettera di intenti: come si scrive, scarica il facsimile.
Come si applica un’ipoteca sulla casa?
Per poter applicare un’ipoteca, la banca (soggetto creditore) esegue in primis una perizia sull’immobile durante la quale veridica inoltre che non ci siano altre ipoteche applicate precedentemente. In secondo luogo valuta il valore effettivo dell’immobile per deciderne l’applicabilità del prestito. Inoltre analizza se è conveniente erogare un prestito/mutuo, con la garanzia di rientrare della spesa nel caso di mancata insolvenza da parte del debitore.
Quanto dura un’ipoteca sulla casa?
L’ipoteca mantiene una validità per 20 anni. Ciò significa che per i mutui di durata superiore ai 20 anni, l’iscrizione dovrà essere rinnovata. In caso di mancato pagamento del mutuo la banca può decidere di prelevare l’immobile.
Come cancellare l’ipoteca su un immobile?
Quando si parla di cancellazione di un’ipoteca ci si riferisce all’eliminazione di tutte le formalità iscritte nei registri immobiliari. L’estinzione non prevede necessariamente la cancellazione dell’ipoteca dal registro immobiliare ma provoca sempre l’estinzione dell’ipoteca.
L’estinzione ne provoca l’annullamento. Con l’estinzione, non vale più a garanzia del credito per il quale era stata iscritta. Tuttavia potrebbe rimanere ancora iscritta sul registro immobiliare perché non ancora cancellata. Una volta estinta l’ipoteca, è possibile chiederne la cancellazione dal registro immobiliare, in tal modo l’immobile non avrà più vincoli.
Come si estingue l’ipoteca?
L’estinzione dell’ipoteca può avvenire nei seguenti casi:
- pagamento del debito
- rinuncia al credito da parte del creditore
- compensazione del debito
- prescrizione del debito (10 anni)
- mancato rinnovo dell’iscrizione entro 20 anni
- distruzione dell’immobile
- esproprio dell’immobile per opere di pubblica utilità
- rinuncia all’ipoteca da parte della banca
- prescrizione dell’ipoteca